سود مرکب چیست و چطور محاسبه می‌شود؟


منبع: Binance

نحوه افزایش اندوخته بیمه عمر+ فرمول سریع محاسبه اندوخته

بیمه عمر یکی از بیمه نامه‌های مطمئن و قابل خریداری است که علاوه بر پوشش‌های بیمه‌ای، جنبه سرمایه گذاری و استفاه از اندوخته بیمه عمر وجود دارد. هر چند انتخاب بهترین بیمه عمر متناسب با شرایط و خواسته‌های شما کار آسانی نیست، اما ‌می‌توان طرح‌های شرکت‌های مختلف را بررسی کرد و با توجه به نوع نیاز خود، یک قرارداد بیمه‌ای منعقد کنید.

در این مطلب درباره فواید استفاده از بیمه عمر و سرمایه گذاری توضیحاتی خواهیم داد. با ما همراه باشید.

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر و سرمایه یک قرارداد دو طرفه بین بیمه‌گر و بیمه‌گزار است که بیمه‌گر با دریافت حق بیمه، موظف است در زمان مشخص تعهداتی داشته باشد. در حقیقت بیمه عمر یک سرمایه گذاری با سود تضمین شده است. این بیمه‌نامه ماهیت سرمایه گذاری دارد، اما پوشش‌های گوناگونی مانند: بیماری‌های خاص، نقص عضو، ازکارافتادگی، بازنشستگی و فوت را هم ارائه ‌می‌کند.

انواع بیمه عمر

این بیمه، طرح‌ها و پوشش‌های گوناگونی دارد که با نام‌های مختلف آن‌ها را ارائه ‌می‌کند. این موارد عبارتند از:

  • بیمه عمر زمانی
  • بیمه تمام عمر
  • بیمه‌ی عمر مانده بدهکار
  • بیمه عمر و سرمایه‌گذاری (مقاله بیمه و سرمایه گذاری را مطالعه کنید.)
  • بیمه تامین آتیه فرزندان

مهمترین مزیت‌های بیمه عمر

بیمه عمر مزیت‌های گوناگونی دارد که ‌می‌توان به اندوخته بیمه عمر اشاره کرد. این یکی از مزایای بیمه عمر است. البته که شما با تهیه بیمه عمر از امکانات و مزیت‌های گوناگونی بهره مند خواهید شد که مهم‌ترین این مزایا شامل موارد زیر است:

  • اندوخته بیمه عمر
  • دریافت مستمری
  • سرمایه فوت
  • پوشش‌های بیمه‌ای

اندوخته بیمه عمر

بیمه‌گزار با پرداخت حق بیمه عمر به صورت ماهانه و سالانه ‌می‌تواند به صورت بلند مدت و پس از طی زمان مشخصی، سرمایه و اندوخته خود را در بیمه عمر افزایش دهد. توجه کنید که هر چه میزان پرداختی حق بیمه بیشتر باشد، سود بیشتری از بیمه عمر دریافت خواهید کرد.

اندوخته بیمه عمر

روش افزایش اندوخته بیمه عمر

سرمایه گذاری در بیمه عمر، یک راه مطمئن، بدون ریسک و سودآور است که به صورت سود روز شمار طراحی شده است. شما با اندوخته بیمه نامه خود ‌می‌توانید درخواست برداشت داشته باشید یا به عنوان مستمری بازنشستگی از آن استفاده کنید.

مستمری بازنشستگی

بعد از اندوخته بیمه عمر ‌می‌توان به قابلیت مستمری بازنشستگی اشاره کرد. این موضوع برای بسیاری از افراد که دغدغه آینده و دوران کهنسالی را دارند بسیار اهمیت دارد. شما به راحتی ‌می‌توانید با پرداخت حق بیمه اندوخته بیمه خود را به مستمری تبدیل کنید. دقت کنید استفاده از مستمری بازنشستگی فقط برای افراد مسن نیست و اگر شما در دوران نوجوانی یا جوانی خود این بیمه نامه را تهیه کرده باشید، به راحتی بعد از دوره اتمام قرارداد بیمه عمر خود ‌می‌توانید از این مزیت بهره مند شوید. برای کسب اطلاعات جامع در مورد بهترین بیمه بازنشستگی به اینجا مراجعه نمایید.

سرمایه فوت بیمه عمر

با تهیه بیمه عمر دیگر نگرانی و دغدغه مشکلات مالی برای خانواده و ذینفعان بیمه شده وجود ندارد، زیرا در صورت داشتن بیمه عمر، شرکت بیمه سرمایه فوت را به خانواده متوفی پرداخت خواهند کرد. در نظر داشته باشید که این مبلغ متغییر بوده و با توجه به میزان حق بیمه پرداختی و ضریب تشکیل سرمایه فوت مشخص ‌می‌شود. برای درک بهتر این موضوع مقاله بیمه فوت را مطالعه نمایید.

پوشش‌های بیمه عمر

بیمه عمر علاوه بر مزیت سرمایه گذاری و سود تضمینی، پوشش‌های گوناگونی را ارائه ‌می‌کند تا بیمه شده بتواند در صورت نیاز از آن‌ها استفاده کند. این پوشش‌ها با توجه به نوع درخواست بیمه‌گزار و پرداخت حق بیمه مشخص خواهد شد. پوشش‌های بیمه عمر عبارتند از:

استعلام اندوخته بیمه عمر

اندوخته بیمه عمر در جدول بیمه نامه درج شده است و ‌می‌توان میزان اندوخته حدودی بیمه نامه را با توجه به مبلغ مندرج در بیمه نامه بررسی کرد. بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای شرایطی را برای بیمه‌گزار‌های خود در نظر گرفته‌اند که به صورت آنلاین، میزان اندوخته این بیمه را مشاهده کنند. فقط کافی است به وب سایت این بیمه‌گر‌ها مراجعه کنید.

نکته مهمی ‌که وجود دارد این است، اگر در پرداخت حق بیمه خود دیرکرد داشته باشید، ممکن است که بر میزان اندوخته شما تاثیراتی داشته باشد. اگر تاخیری در پرداخت داشتید، حتما استعلام بیمه عمر را بگیرید.

محاسبه اندوخته بیمه عمر

در جدول بیمه عمر و تامین آتیه با توجه به اطلاعاتی که در فرم پیشنهاد وارد شده است، ‌می‌توان میزان سرمایه گذاری ذخیره شده را مشاهده و محاسبه سود بیمه عمر را هم انجام داد. شما به راحتی ‌می‌توانید با میزان پرداخت حق بیمه سالانه‌ای که در طول قرارداد بیمه نامه پرداخت ‌می‌کنید، از مزیت‌های دیگر بیمه عمر هم بهره مند شوید.

نکته بسیار مهم این است که جدول محاسبه بیمه عمر و آتیه برای هر فرد متفاوت بوده و در حقیقت برای شرایط و مندرجات قرارداد همان فرد است. توجه داشته باشید که جدول بیمه عمر خود را با سایر افرادی که این بیمه نامه را تهیه کرده‌اند، مقایسه نکنید زیرا معیار‌های مختلفی در اندوخته و محاسبه بیمه عمر و پوشش‌های بیمه نامه تاثیر گذار است. این موارد عبارتند از:

  • سن بیمه شده
  • پوشش‌های انتخابی
  • میزان حق بیمه سالانه
  • مدت زمان بیمه نامه
  • روش پرداخت حق بیمه به صورت ماهانه، سه ماه، شش ماه و سالانه
  • شرکت بیمه
  • سلامتی کامل بیمه شده
  • بررسی ریسک‌های بیمه عمر

تمام مواردی که گفته شد در قرارداد بیمه عمر و پس انداز اهمیت دارد.

چگونه می توان اندوخته بیمه عمر را افزایش داد؟

افزایش حق بیمه یکی از راه‌های تاثیر گزار در اندوخته این بیمه نامه است. شرکت‌های بیمه‌ای، شرایطی را فراهم کرده‌اند که بیمه‌گزار ‌می‌تواند در طول مدت قرارداد بیمه عمر، میزان حق بیمه را افزایش دهد و متناسب با آن هم سود مرکب چیست و چطور محاسبه می‌شود؟ افزایش سرمایه داشته باشد.

اندوخته بیمه عمر

روش‌های افزایش اندوخته بیمه عمر

یک راهکار دیگر برای افزایش اندوخته بیمه عمر را ‌می‌توان واریزی مستقیم به سرمایه دانست. در این روش بیمه‌گزار ‌می‌تواند مستقیم و به صورت جداگانه از حق بیمه، مبلغی را به سرمایه بیمه عمر خود اضافه کند. افزایش سرمایه ‌می‌تواند با توجه به سود تضمینی و سود پرداختی بیمه سود مرکب چیست و چطور محاسبه می‌شود؟ عمر، باعث افزایس اندوخته بیمه نامه شود. برای کسب اطلاعات کامل در مورد نحوه افزایش سود بیمه زندگی، پیشنهاد می‌کنیم، مقاله افزایش سود بیمه عمر بیمه دات کام را مطالعه نمایید.

برداشت از اندوخته بیمه عمر

برداشت از اندوخته بیمه عمر یکی از مزیت‌های قابل پیشبینی این بیمه نامه است. هر فردی که بیمه عمر را تهیه کرده باشد، بعد از سال دوم قرارداد خود تا 90 درصد از اندوخته بیمه نامه را ‌می‌تواند برداشت کند.

زمانی که از اندوخته خود برداشت ‌می‌کنید، همچنان تحت پوشش‌های بیمه‌ای خواهید بود و ‌می‌توان از اندوخته ریاضی بیمه‌ای خود بهره مند شوید.

نکته: برداشت از اندوخته بیمه عمر ‌می‌تواند بر میزان سود شما از بیمه عمر تاثیر گزار باشد.

تاثیر دریافت وام بر اندوخته بیمه عمر

همانطور که ‌می‌دانید، این بیمه، شرایط دریافت وام بیمه عمر برای بیمه‌گزار‌های خود در نظر گرفته است. برخی فکر ‌می‌کنند که اخذ وام از بیمه نامه عمر، بر روی اندوخته آن‌ها تاثیر منفی خواهد گذاشت، اما در حقیقت وام تاثیری بر اندوخته بیمه عمر ندارد.

در صورتی ‌می‌توان گفت اندوخته شما کاهش پیدا ‌می‌کند که در سررسید پرداخت اقساط خود کوتاهی کرده باشید و شرکت بیمه برای جبران وام بیمه‌نامه از اندوخته آن برداشت کند.

همچنین در چنین وضعیتی پوشش‌های بیمه‌ای برقرار است.

انواع سود بیمه عمر

دو نوع سود تضمینی و سود مشارکتی به بیمه عمر تعلق ‌می‌گیرد. این سود‌ها به صورت روز شمار و مرکب بوده که به اندوخته بیمه عمر اضافه خواهد شد.

سود تضمینی

سود تضمینی، میزان سود قابل تایید و تضمین شده از سوی بیمه مرکزی است که برای بیمه‌های عمر در نظر گرفته شده است. این سود به طور تقریبی در همه شرکت‌های بیمه‌ای، یکسان بوده و به این صورت که در سال اول 16 درصد، دو سال بعد 13 درصد و پس از آن 10 درصد است.

سود مشارکت

علاوه بر سود تضمینی در بیمه عمر، سود مشارکت هم به این بیمه نامه تعلق ‌می‌گیرد. میزان سود مشارکت در هر شرکت بیمه ‌می‌تواند متفاوت باشد و با توجه به میزان سرمایه شما در بیمه نامه و سرمایه گذاری‌های شرکت بیمه بستگی دارد. نحوه عملکرد سرمایه گذاری بیمه‌گر ‌می‌تواند میزان سود شما را افزایش یا کاهش دهد. تعداد سال‌های فعالیت شرکت بیمه و چگونگی عملکرد آن بر سود مشارکت تاثیر مستقیم داشته و بهتر است که قبل از تهیه بیمه عمر، چگونگی فعالیت شرکت‌های بیمه‌ای را بررسی کنید.

اهمیت تهیه بیمه عمر

ببدون شک هیچ فردی نیست که به زندگی بهتر و شرایط مالی بیشتر فکر نکند. با تهیه بیمه عمر ‌می‌توانید دغدغه‌های آینده را کاهش دهید تا شرایط زندگی بهتری را ایجاد کرد. البته بهترین زمان خرید بیمه عمر برای بهره بردن از مزایا در سنین کودکی است. اگر شما هم جزو افرادی هستید که از مزیت‌های بیمه عمر اطلاعاتی دارند، ‌می‌دانید که این بیمه نامه برای بیمه‌گزار و بیمه شده مزیت‌های گوناگونی دارد. استفاده از اندوخته بیمه عمر و پوشش‌های بیمه‌ای را ‌می‌توان اصلی‌ترین ویژگی‌های مهم این بیمه نامه دانست. البته هر فردی با توجه به نیاز‌های خود این بیمه نامه را تهیه ‌می‌کند.

در آخر اگر سوالی درباره بیمه عمر و شرایط این بیمه نامه دارید که در این متن به آن پاسخ داده نشده است، ‌می‌توانید در انتهای این مطلب و در قالب کامنت سوالات خود را با کارشناس‌های بیمه‌ای در میان بگذارید تا در زمان کوتاهی پاسخ خود را دریافت کنید.

  • خیر. اما با توجه به شرایط عمو‌می، ‌در صورتی که اندوخته بیمه نامه، هزینه‌های بیمه‌گری را پرداخت نکند، بیمه نامه به حالت تعلیق در ‌می‌آید و با توجه به شرایط عمو‌می ‌برخود ‌می‌شود.
  • بله. اندوخته بیمه نامه و سرمايه فوت از پرداخت ماليات مستقیم معاف است.
  • بله. شرکت‌های بیمه‌ای، شرایطی را فراهم کرده‌اند که بیمه‌گزار ‌می‌تواند در طول مدت قرارداد بیمه عمر، میزان حق بیمه را افزایش دهد.
  • مبلغ اندوخته صندوق به علاوه سود قطعی قابل پرداخت است.
  • بیمه خودرو
  • بیمه آتش سوزی
  • بیمه ماشین
  • بیمه تکمیلی

زمان مطالعه 6 دقیقه

بررسی سایت Defithree، سرمایه گذاری با سود 3 درصد در روز

سایت سرمایه گذاری Defithree

پروژه Defithree یک سایت سرمایه گذاری با بازده بالا می‌باشد. در این سایت می‌توانید سود روزانه 3 درصد را برای همیشه دریافت نمایید. هم چنین شما میتوانید پلن خود را با کارمزد 10 درصد کنسل نمایید. این سایت سرمایه گذاری سودهای بالا را به کاربران خود ارائه می‌دهد و شما می‌توانید یکی از این پلن های سرمایه گذاری را فعال نمایید. در ادامه آموزش های لازم در سایت بیگ اینکام به شما داده می‌شود.

کاربران گرامی لطفا اگر ریسک پذیر نیستید در این سایت ها فعالیت نکنید……

وضعیت: اسکم (بسته شده)

✅ زمان شروع: Apr 03, 2022 (در 14 فروردین).
✅ Invest سرمایه گذاری ما: 500 دلار.
✅ حداقل سرمایه گذاری: 100 دلار.
✅ حداقل برداشت: در قسمت برداشت ذکر خواهد شد.
✅ برداشت ها: فوری.
✅ پذیرش: تترTRC20، لایت کوین، بیت کوین، اتریوم، دوج کوین، BNB اسمارت چین، ریپل، ترون .

درباره پروژه Defithree

سایت سرمایه گذاری Defithree از Apr 03, 2022 (در 14 فروردین) آغاز شده است. سرمایه گذاری ما 500 دلار است. اصل اساسی این است که برای عضویت فقط به 100 دلار نیاز دارید و می توانید درآمد کسب کنید. طبق برنامه سرمایه گذاری انتخاب شده پلن شما فعال می شود. می توانید چندین واریز را همزمان در همه بسته ها اجرا کنید.

شرایط بازاریابی در سایت با چند تعرفه مختلف نشان داده می شود. طرح ها متعادل هستند و شرایط متنوعی را ارائه می دهند، بنابراین سرمایه گذار این فرصت را دارد که شرایط بهینه را برای کسب درآمد انتخاب کند. می توانید وجوه را در شرایط دریافت سود روزانه برای تعداد روز مشخص شده دریافت نمایید.

سرمایه گذاری دلاری در Asher Trade

سایت Diamonds Capital

این پروژه از 27 فروردین در بیگ اینکام مانیتور شده است.

معرفی پلن های موجود برای سرمایه گذاری

سایت سرمایه گذاریه Defithree یک پلن را دارا میباشد:

100 دلار – 999999 دلار: با سود 3 درصد روزانه برای همیشه (امکان کنسل کردن موجود میباشد)

نکته: شما میتوانید بعد از یک روز پلن خود را با 10 درصد کارمزد کنسل کنید و اصل سرمایه خود را خارج کنید.

آموزش ثبت نام به ترتیب

برای ثبت نام در سایت Defithree ابتدا بر روی Register کلیک نمایید:

Your Name: نام خود را وارد نمایید.
Email: ایمیل معتبر خود را وارد نمایید.
Username: یک نام کاربری برای خود وارد نمایید.
Password: برای خود رمز عبور وارد نمایید.
Repeat Password» رمز عبور وارد شده را تکرار نمایید.
بر روی JOIN DEFI 3.0 کلیک نمایید.

ثبت نام شما تکمیل شد حال از بخش Sign In وارد حساب کاربری خود شوید.

سرمایه گذاری در سایت Defithree به چه صورت اسیت؟

برای سرمایه گذاری در سایت Defithree ابتدا بر روی Start An Investment کلیک نمایید:

  • Currency: ابتدا ارز مورد نظر خود برای سرمایه گذاری را انتخاب نمایید.
  • Enter amount: مبلغ مورد نظر برای سرمایه گذاری را انتخاب نمایید.
  • بر روی GENERATE PAYMENT کلیک نمایید.

گزینه Compounding چیست؟

این گزینه برای سود مرکب میباشد. به طور مثال شما این را روی 50 درصد قرار میدهید. اگر این کار را انجام دهید 50 درصد از سود روزانه شما به اصل سرمایه گذاری شما اضافه میشود و به این ترتیب سود شما نیز افزایش میابد. میتوانید این گزینه را روی همان حالت NO قرار دهید تا این گزینه برای شما فعال نشود.

آموزش برداشت از سایت

  • برای برداشت از سایت ابتدا از بخش Wallets آدرس ولت خودتون رو ثبت نمایید.
  • بعد از بخش Withdraw Funds اقدام به برداشت نمایید.

سود در حساب شما جمع آوری می شود و می توانید آن را در هر زمان برداشت کنید. سیستم در حالت فوری کار می کند ، به این معنی که شما پس از ایجاد درخواست خود ، به صورتی فوری وجوه خود را دریافت می کنید.

حداقل برداشت:

Bitcoin (BTC) – 0.0001, Ethereum (ETH) – 0.0015, Litecoin (LTC) – 0.04, Ripple (XRP) – 6, Dogecoin (DOGE) – 36, Tether TRC20 (USDT) – 5, TRON (TRX) – 70 and Binance Coin (BNB) on BSC – 0.01

راه ارتباطی

گروه تلگرامی: https://t.me/defithree
پشتیبانی تلگرام: https://t.me/defithreesupportbot
ایمیل پشتیبانی: [email protected]

پنل کاربری سایت Defithree

پنل کاربری سایت Defithree به ترتیب:

Overview: میز کاربری شما.
Start an Investment: سرمایه گذاری در سایت.
Investments: سرمایه گذاری های شما.
Affiliates: ارجاع های شما.
Promo Materials: ابزار تبلیغاتی.
Withdraw Funds: برداشت از سایت.
Transactions: تاریخچه فعالیت های شما.
Wallets: آدرس های ولت شما.
Settings: تنظیمات حساب کاربری.

سخن پایانی و نکات بسیار مهم

این پروژه به منظور نظارت بر قابلیت پرداخت آن به فهرست بیگ اینکام اضافه شده است. اما ما پیش بینی و ضمانت نمی دهیم. چگونه کار می کند – زمان نشان می دهد. خطرات و ریسک را فراموش نکنید. ما از پروژه نظارت خواهیم کرد.

ما به شما توصیه می کنیم برای کسب اطلاعات در مورد آخرین وضعیت پرداخت سایت Defithree ، مرتباً از این صفحه دیدن کنید.

توجه داشته باشید: در طول دوره معرفی این سایت ، ما به طور جدی بر سر برداشت های خود و شرکای خود در این پروژه نظارت می کنیم و پروژه می تواند وضعیت های زیر را داشته باشد که شما باید این مورد را زیرنظر داشته باشید:

✅ در حال پرداخت هنگامی که ما و همه شرکای ما برداشت های خود را دریافت کرده باشند.
⚠️ وضعیت مشکوک زمانی خواهد بود که یکی از شرکای ما در وضعیت معلق کنار بکشد.
❌ کلاهبرداری یا عدم پرداخت وضعیت زمانی خواهد بود که ما در مهلت اعلام شده برداشتی دریافت نکرده ایم!

سوالات متداول

✅ مدت زمان یک سرمایه گذاری منفرد چقدر است؟
سرمایه گذاری های فعال مدت زمان نامحدودی دارند و به طور بالقوه می توانند بی نهایت باشند. سرمایه گذاران ما می توانند انتخاب کنند که سرمایه گذاری فعال را در هر زمان معین بازنشسته کنند و سرمایه گذاری را به مانده حساب خود با کارمزد پردازش 10٪ آزاد کنند.

✅ آیا می توانم بیش از یک حساب در سایت Defithree داشته باشم؟
ایجاد بیش از یک حساب کاربری اکیداً ممنوع است. اگر سیستم های ما تشخیص دهند که شما بیش از یک حساب دارید، حساب شما به حالت تعلیق در می آید.

✅ آیا هزینه برداشت اعمال می شود؟
هیچ هزینه ای اعمال نمی شود، تمام برداشت ها رایگان است.

✅ آیا هزینه ای برای آزاد کردن سپرده وجود دارد؟
هزینه پردازش برای آزادسازی سپرده 10٪ از مبلغ آزاد شده است.

✅ چه تعداد سپرده می تواند همزمان فعال باشد؟
این سایت دارای مقدار نامحدودی از سرمایه گذاری های فعال است که می توانند به طور همزمان باز شوند.

نرخ بهره

نرخ بهره

زمانی که بحث قرض گرفتن پول و یا اخذ وام پیش می آید، موضوع مهم و قابل توجه برای متقاضی وام، نرخ بهره است. بهره در واقع به میزان سودی گفته می شود که وام گیرنده، علاوه بر مبلغ دریافتی، به وام دهنده پرداخت می کند. در ادامه این مطلب به شرح مفهوم نرخ بهره پرداخته شده است.

مفهوم نرخ بهره:

نرخ بهره (Interest rate) به نرخی گفته می شود که برای جلوگیری از کاهش ارزش پول پرداختی در امروز و دریافت آن در آینده (به دلیل ارزش زمانی پول و نرخ تورم) از وام گیرنده دریافت می گردد.

در واقع می توان گفت که در شرایط متعارف بازار، برای جبران فرصت های سرمایه گذاری وام دهنده، مبلغی به عنوان حداقل سود مورد انتظار وام دهنده به نرخ اضافه می شود که اصطلاحا به آن نرخ بهره می گویند.

تعریف نرخ بهره از نظر فیشر:

“نرخ بهره درصد پاداش پرداختی بر روی پول، بر حسب پول در تاریخ معینی می باشد که معمولا یک سال پس از تاریخ معین است.”

انواع نرخ بهره:

غیر از تئوری هایی که در مورد نرخ بهره وجود دارد، در بازار های مالی و سرمایه، نرخ بهره در انواع مختلفی قابل ارزیابی و محاسبه می باشد.

در بازار های مالی سرمایه گذاران در مقابل اعطای تسهیلات و وام به مشتریان و متقاضیان اعتبارات، دارایی ها و ابزار های مالی را دریافت می نمایند که در اوراق بهادار با درآمد ثابت، متقاضی وام یا ناشر این اوراق، مبلغ معینی را که نسبتی از ارزش اسمی اوراق قرضه محسوب می شود، برای پرداخت تعهد می نماید.

این مازاد که در فواصل زمانی معینی باید پرداخت گردد، نرخ بهره می باشد که دارای انواع زیر است:

نرخ بهره اسمی:

غیر از معادله فیشر، ناشران اوراق قرضه در زمان انتشار اوراق قرضه، یک نرخ بهره اعلام می کنند که نرخ بهره اسمی نام دارد و به صورت زیر می باشد:

سود پرداختی سالانه به دارنده ورقه قرضه به صورت نسبتی از ارزش اسمی ورقه قرضه

بنابراين می توان گفت که نرخ بهره اسمی از تقسيم پرداخت بهره سالانه به قيمت اسمی ورقه قرضه به دست می آید.

نرخ بهره جاری:

اوراق قرضه ای که در بازار های مالی مورد معامله قرار می گیرند، دارای قیمت متفاوتی نسبت به قیمت اسمی می باشند که به این قیمت، قیمت جاری می گویند. یعنی اگر بهره سالانه تقسیم بر قیمت جاری ورقه قرضه شود، نرخ بهره جاری به دست می آید.

نرخ بهره موثر:

ناشران اوراق قرضه، بهره مربوطه را در فاصله های زمانی 3 ماهه یا 6 ماهه پرداخت می کنند که این کار باعث می شود سرمایه گذار بتواند بهره دریافت شده را مجددا سرمایه گذاری نماید و بازده سرمایه خود را افزایش دهد. در نتیجه نرخ بهره سرمایه گذار، با نرخ بهره اعلام شده متفاوت خواهد بود.

موسسه مشاوران مطالعه مقاله حسابداری استارت آپ ها را به شما عزیزان پیشنهاد می نماید.

راه های محاسبه نرخ بهره

راه های محاسبه نرخ بهره

راه های محاسبه نرخ بهره:

برای محاسبه نرخ بهره دو روش زیر وجود دارد:

بهره ساده:

محاسبه نرخ بهره ساده با توجه به میزان مبلغی است که شخص در حساب بانکی سپرده گذاری کرده است.

به عنوان نمونه اگر شخص مورد نظر 100 هزار تومان با نرخ بهره 2 درصد شش ماهه در بانک سپرده گذاری نماید، هر 6 ماه مبلغ 2 هزار تومان بهره دریافت می کند که در مجموع 4 هزار تومان بهره سالانه می باشد.

بهره مرکب:

این روش از بهره بسیار جالب توجه می باشد. در این روش، اگر مبلغ 100 هزار تومان در حساب سپرده گذاری شده است، بانک شروع به پرداخت 2 هزار تومان بهره می کند اما میزان بهره ای که در مرحله بعد به آن سرمایه تعلق می گیرد، بر اساس میزان پولی محاسبه می شود که از گذشته در حساب مورد نظر انباشته شده است، یعنی برای 102 هزار تومان.

اگر چه در این مثال ارزش آن ناچیز می باشد، اما باید یادآور شد که برای مبالغ هنگفت، بهره مرکب یک روش بسیار موثر برای کسب سود بیشتر و بازدهی بالا تر می باشد.

اگر این مطلب برای شما رضایت بخش بوده است، مطالعه مقاله طراحی سیستم مالی را به شما پیشنهاد می کنیم.

تابع RATE اکسل-محاسبه نرخ بهره %

امروز برای دریافت وام به بانک مراجعه کردم و در خواست 5 میلیون تومان وام داشتم.از آن ها خواستم بهترین نوع وام را به من پیشنهاد دهند تا در بازه زمانی بالا و بهره کم آن را دریافت نمایم.مسئول شعبه به من گفت: ماهیانه باید 114 تومان قسط به مدت 48 ماه پرداخت نمایید.

خوب خدا رو شکر پیشنهاد خیلی خوبی بود ولی نرخ بهره سالانه این وام به من اعلام نشد.جای نگرانی نیست به کمک تابع RATE نرخ بهره (سود) را با یکدیگر محاسبه می کنیم.

ساختار تابع RATE:

RATE( nper , pmt , pv , [fv] , [type] , [guess] )

( نرخ تخمینی بهره , نوع پرداخت , ارزش آتی , ارزش فعلی یا کل مبلغ وام , مبلغ هر قسط , کل دوره های پرداخت )RATE

nper:تعداد کل دوره های پرداخت را در این قسمت وارد می کنیم.در مثال گفته شده است که به مدت 4 سال و هر سال 12 ماه می باشد.پس جمعا در طی 48 ماه باید وام را پرداخت نمایم.

pmt:مبلغ هر قسط را در این قسمت وارد می کنیم.در مثال گفته شده است که باید ماهانه 114 هزارتومان پرداخت نماییم.

pv:ارزش فعلی یا اصل مبلغ وام را در این قسمت وارد می کنیم.یعنی مبلغ 5000000 تومان

Fv:وارد کردن این آیتم اختیاری بوده و می توانید آن را خالی رها کنید.ولی در این قسمت می توانید ارزش آتی را وارد نمایید.در صورت خالی رها کردن مقدار آن برابر با صفر خواهد بود.

type:وارد کردن این آیتم اختیاری بوده و می توانید آن را خالی رها کنید.ولی این قسمت نحوه پرداخت را تعیین می کند.اگر برابر با 0 بود یعنی در پایان هر دوره قسط پرداخت می شود و اگر 1 بود در ابتدای دوره قسط پرداخت می شود.در صورتی که خالی رها کردن مقدار آن صفر خواهد بود.

guess:آرگومانی اختیاری است و نرخ تخمینی برای بهره را نشان می دهد.میتوانید از این آیتم صرف نظر نمایید و اجازه دهید اکسل براساس پیش فرض خود محاسبه را انجام دهد و هم می توانید یک عدد قرار دهید (پیش فرض (0.1) 10%می باشد).عددی که قرار می دهید باید بین 0 و 1 باشد.

خوب پس فرمول زیر را خواهیم داشت:

این عدد نرخ بهره به صورت ماهانه می باشد.برای اینکه نرخ بهره سالانه را محاسبه کنیم باید این عدد را در 12 ضرب نماییم.

نرخ بهره سالانه = 0.0037435474302995 *12=0.044922569163594

این عدد نرخ بهره به صورت سالانه می باشد.یعنی سالانه باید 4.49% بهره پرداخت نمایم.

در راه برگشت از بانک تبلیغات یکی از بیمه های عمر را دیدیم.نوشته شده بود،شما با پرداخت 50 هزار تومان به مدت 10 سال علاوه بر خدمات بیمه ای ، 12 میلیون تومان دریافت خواهید کرد.نرخ بهره این نوع پوشش بیمه ای را حساب کنید.

RATE( nper , pmt , pv , [fv] , [type] , [guess] )

( نرخ تخمینی بهره , نوع پرداخت , ارزش آتی , ارزش فعلی یا کل مبلغ وام , مبلغ هر قسط , کل دوره های پرداخت )RATE

RATE( 120 , -50000 , 0 , 12000000 )=0.0105990271808159

این نرخ را در 12 ضرب می کنیم تا نرخ بهره سالانه به دست آید.12.72% نرخ سود سالانه این نوع پوشش خواهد بود.

در این مثال به شما نشان دادیم که چطور از گزینه FV استفاده کنید.

اما به نکات زیر و ویژگی های تابع RATE توجه کنید:

نکته: pmt مقدار پرداخت در هر دوره می باشد که در طول دوره سالانه تغییر نمی کند. معمولا pmt شامل اصل و بهره می باشد اما هیچ هزینه دیگری یا مالیات بر آن اعمال نمی شود. اگر pmt حذف شود باید استدلال Fv را انجام دهید.

نکته: fv ارزش آینده یا مانده وجه نقدی می باشد که قصد دریافت آن بعد از آخرین پرداختی دارید. اگر حذف گردد یعنی مقدار آن صفر در نظر گرفته شده است و در این حالت باید باید استدلال pmt را انجام دهید.

نکته:اگر Rate همگرا نشود تخمین های مختلف را امتحان نمایید و معمولا تابع Rate در تخمین هایی با مقدار 0 الی 1 همگرا می شود

نکته:نرخ بهره (نرخ بازگشت سرمایهROR ) در هر دوره سالیانه بازگشت دارد. Rateبا تکرار محاسبه می شود و می تواند صفر راه حل یا بیشتر داشته باشد. اگر نتایج پی در پی این تابع بعد از 20 بار تکرار به 0.0000001 نرسد تابع خطای NUM! # می دهد.

نکته:زمانی که علامت مثبت و منفی را برای جریان نقدی pmt بکار نبرید تابع خطای NUM! # خواهد داد

نکته:زمانی که هر کدام از آرگومان مقداری غیر عددی به خود بگیرند

مساله اول: نتیجه تابع خیلی بیشتر یا خیلی کمتر از مقدار مورد انتظار باشد

راه حل ممکن: هنگام محاسبه ماهانه یا سه ماهانه پرداخت ها بسیاری از کاربران تبدیل نرخ بهره به دوره ماهانه یا سه ماهانه را فراموش می نمایند

مساله دوم: نتیجه تابع RATE مقدار صفر یا مقداری درصدی را نشان می دهد و هیچ رقم اعشاری را نشان ندهد

راه حل ممکن: این مساله ممکن است به خاطر فرمت سلول حاوی تابع می باشد بایستی فرمت سلول به حالت درصدی(percentage) با دو رقم اعشار یا بیشتر تغییر دهید.

تفاوت APY و APR چیست و هرکدام چه مفهومی دارند؟

تفاوت APY و APR چیست

بدون شک تا به حال در هنگام مراجعه به پروتکل‌هایی که خدمات و سرویس‌های امور مالی غیرمتمرکز یا دیفای (DeFi‌) ارائه می‌کنند‌، با عبارات APY و APR مواجه شده‌اید. عبارت APY یا درصد بازده سالانه‌، شامل سود مرکب به صورت سه ماهه‌، ماهانه‌، هفتگی یا روزانه می‌شود. این در حالیست که APR یا نرخ درصد سالانه اینطور نیست. این وجه تمایز ساده می‌تواند به تفاوت قابل توجهی در محاسبات مربوط به بازده در یک دوره زمانی منجر شود. در این مقاله با میهن بلاکچین همراه باشید تا در پاسخ به سوال تفاوت APY و APR چیست، به شیوه مقایسه این دو مولفه و معنای آنها در زمینه بازدهی که می‌توانید از دارایی دیجیتال خود کسب کنید، بپردازیم.

تفاوت APY و APR چیست؟

تفاوت APY و APR چیست

منبع: Binance

هر دو مولفه APR و APY از جمله اهداف بنیادین در زمینه امور مالی شخصی محسوب می‌شوند. در ابتدا از مبحث ساده‌تر نرخ درصد سالیانه یا Annual Percentage Rate که به اختصار APR‌ می‌گویند، آغاز می‌کنیم. در واقع‌، این مولفه نرخ سودی است که یک وام‌دهنده در ازای قرض دادن پول خود به دیگران دریافت می‌کند و افراد استقراض‌کننده موظف هستند تا در ازای استفاده از منابع مالی وام‌دهندگان‌، این پول را طی بازه زمانی یک ساله پرداخت کنند.

به عنوان مثال‌، اگر به مقدار ۱۰٬۰۰۰ دلار در یک حساب پس‌انداز بانکی با ۲۰ درصد APR قرار دهید‌، بعد از سود مرکب چیست و چطور محاسبه می‌شود؟ یک سال به میزان ۲۰۰۰ دلار سود دریافت می‌کنید. سود شما با ضرب مبلغ پس‌انداز اولیه (۱۰٬۰۰۰ دلار‌) در APR (۲۰ درصدی‌) به دست می‌آید؛ بنابراین‌، پس از گذر مدت زمان یک ساله‌، به میزان کلی ۱۲٬۰۰۰ دلار پول خواهید داشت. پس از دو سال‌، میزان سرمایه شما به ۱۴٬۰۰۰ دلار می‌رسد و پس از سه سال‌، ۱۶٬۰۰۰ دلار پول خواهید داشت و به همین ترتیب در ادامه به سرمایه شما اضافه خواهد شد.

پیش از این‌که وارد مبحث Annual Percentage Yield یا درصد بازده سالانه (APY‌) شویم‌، بیایید ابتدا مفهوم سود مرکب را یاد بگیریم. به بیان ساده‌، سود مرکب به معنای دریافت سود از سود قبلی است. در مثال بالا‌، اگر موسسه مالی که پول خود را در آن سرمایه‌گذاری کرده‌اید به صورت ماهیانه به حساب شما سود اختصاص دهد‌، موجودی حساب شما در طول هر یک از دوازده ماه سال تغییر خواهد کرد.

بدین صورت که به جای این‌که پس از پایان ماه دوازدهم به میزان ۱۲٬۰۰۰ دلار پول دریافت کنید‌، طی هر ماه کمی سود دریافت می‌کنید. این سود به مبلغ اصلی سپرده شما افزوده می‌شود مبلغ اولیه‌ای که سود خود را بر اساس آن دریافت می‌کنید‌، بدین صورت طی هر ماه افزایش پیدا می‌کند. در طول هر ماه‌، سود بیشتری دریافت خواهید کرد و این فرایند تحت عنوان سود مرکب شناخته می‌شود.

فرض کنید ۱۰٬۰۰۰ دلار در حساب بانکی با ۲۰ درصد APR و سود مرکب ماهیانه قرار داده‌اید. بدون این‌که وارد محاسبات ریاضی پیچیده شویم‌، باید بدانید که طی این فرایند و در پایان یک سال به میزان ۱۲٬۴۲۹ دلار پول دریافت می‌کنید. در این حالت و با افزودن شرط سود مرکب، ۴۲۹ دلار بیشتر از حالت قبلی دریافت می‌کنید. حال با همان میزان ۲۰ درصدی APR و سود مرکب روزانه چقدر پول دریافت می‌کنید؟ در چنین حالتی پس از یک سال به میزان ۱۲٬۴۵۲ دلار دریافت می‌کنید.

در بازه‌های زمانی طولانی‌تر‌، اثر سود مرکب چشم‌گیر‌تر و قابل لمس‌تر خواهد بود. پس از گذشت سه سال و با همان نرخ درصد سالیانه ۲۰ درصدی و سود مرکب روزانه‌،در نهایت ۱۹٬۳۰۹ دلار دریافت خواهید کرد؛ بنابراین‌، اگر سود مرکب را از این فرایند سه ساله حذف کنیم‌، دریافتی حاصل از سپرده ۲۰ درصد APR شما به میزان ۳٬۳۰۹ دلار کاهش پیدا می‌کند.

مقایسه سود مرکب و دریافتی حاصل از بازده ثابت

منبع: Binance

طی این مثال متوجه شدیم که با بهره‌گیری از سود مرکب و طی یک فرایند ساده‌، درآمد بیشتری از پول خود دریافت می‌کنیم. همچنین توجه داشته باشید که بسته به میزان تناوب سود مرکب، مقدار سود دریافتی نیز تغییر می‌کند. هرچقدر فرایند سود مرکب تداوم بیشتری داشته باشد‌، پول بیشتری نیز در قالب سود دریافت می‌کنید. سود مرکب روزانه میزان دریافتی بیشتری را نسبت به سود مرکب ماهانه برای شما به همراه دارد.

هنگامی که یکی از محصولات مالی امکان دریافت سود مرکب را در اختیار شما قرار می‌دهد‌، چگونه دریافتی قابل کسب خود را محاسبه می‌کنید؟ این درست همان نقطه‌ای است که درصد بازده سالانه (APY‌) وارد عرصه می‌شود. شما می‌توانید بسته به میزان تناوب فرایند ترکیب‌، از فرمولی برای تبدیل APR به APY استفاده کنید. یک APR بیست درصدی همراه با سود مرکب ماهیانه، معادل APY حدودا ۲۱.۹۴ درصدی خواهد بود. همین مقدار با شرط دریافت سود مرکب روزانه‌، میزان APY مورد نظر را به ۲۲.۱۳ درصد می‌رساند. اعداد مربوط به APY نشان‌دهنده بازده یا سود سالیانه‌ای هستند که پس از اعمال فرایند ترکیب حاصل از سود مرکب به دست می‌آورید.

در مجموع‌، APR (نرخ درصد سالیانه‌) یک مولفه ساده‌تر و ثابت‌تر محسوب می‌شود‌‌، بدین صورت که این مولفه همواره به عنوان یک نرخ ثابت سالانه بیان می‌شود. این در حالیست که APY (درصد سود سالانه‌) سود حاصل از سود را در این فرایند تلفیق یا ترکیب کرده و مفهوم سود مرکب را به همراه دارد. یکی از راه‌های به یاد داشتن این‌که تفاوت APY و APR چیست‌، به یاد داشتن این موضوع است که واژه «Yield‌» یا «بازده‌» پنج حرف دارد (یعنی یک حرف بیشتر از واژه «Rate‌» که به معنای «نرخ‌» است‌) و فراموش نکنید که Yield نشان‌دهنده مفهوم پیچیده‌تری بوده و درآمد بیشتری را نیز به همراه دارد.

شیوه مقایسه نرخ بهره‌های متفاوت

با توجه به مثال قبل می‌توان دید که در صورت مرکب شدن سود، میزان سود دریافتی افزایش پیدا می‌کند. این امکان وجود دارد که خدمات مالی عرضه‌شده در زمینه‌های مختلف‌، سود محصول خود را در قالب APY یا APR به شما ارائه کنند. با توجه به چنین تفاوتی‌، استفاده از مولفه واحد برای مقایسه این محصولات امری ضروری به حساب می‌آید. توجه داشته باشید که در صورت عدم استفاده از مولفه واحد‌، انگار که در حال مقایسه کرده سیب با پرتقال هستید و هیچ دستاوردی از این مقایسه حاصل نخواهد شد.

این فرض که محصولات مالی که میزان APY بالاتری ارائه می‌کنند‌، میزان سود بیشتری نسبت به محصولاتی با APR پایین‌تر دارند، فرض اشتباهی است. در صورت اطلاع داشتن از بازه زمانی یا میزان تناوب سود مرکب‌، می‌توانید با استفاده از ابزار آنلاین و به سادگی هرچه تمام‌تر مولفه‌های APY و APR را به یکدیگر تبدیل کنید.

روندی مشابه با چیزی که تا به اینجا بیان کردیم در مورد کریپتو و دیفای نیز صدق می‌کند. در هنگام بررسی محصولات مالی از جمله خدمات پس‌انداز و استیکینگ (Staking‌) در دنیای رمزارزها که با استفاده از APY و APR مبتنی بر رمزارز تبلیغ می‌کنند‌، تمامی مولفه‌های ارائه‌شده را تبدیل کنید تا بتوانید مقایسه صحیحی میان محصولات عرضه‌شده داشته باشید. در واقع‌، مطمئن شوید که در حال مقایسه سیب با سیب هستید.

علاوه بر این‌، هنگام مقایسه دو نمونه از سرویس‌های دیفای بر اساس APY ارائه‌شده‌، مطمئن شوید که بازه زمانی دریافت سود مرکب آن دو سرویس نیز یکسان است. در صورت یکسان بودن میزان APR سرویس‌های مورد بررسی و در صورتی که یکی از این سرویس‌ها فرایند ترکیب ماهانه و دیگری روزانه ارائه کند‌، سرویس ارائه‌کننده سود مرکب روزانه میزان سود مبتنی بر رمزارز بیشتری را برای شما به همراه خواهد داشت.

یکی دیگر از نکات پراهمیت در پاسخ‌دهی به سوال تفاوت APY و APR چیست، به معنای APY در ارتباط با محصول رمزارز خاصی مربوط می‌شود که در حال بررسی آن هستید. برخی خدمات وثیقه محوری که در این عرصه ارائه می‌شوند، از عبارت «APY‌» برای اشاره به پاداش قابل دریافت مبتنی بر رمزارز در بازه زمانی تعیین‌شده استفاده می‌کنند‌ و این مفهوم هیچ ارتباطی با بازده قابل محاسبه مبتنی بر پول فیات ندارد. این یک وجه تمایز مهم محسوب می‌شود که باید قدردان آن باشیم؛ زیرا امکان نوسان قیمت دارایی‌های کریپتویی بالا بوده و ممکن است ارزش (مبتنی بر فیات‌) سرمایه اولیه شما کاهش یا افزایش پیدا کند. اگر قیمت دارایی‌های مبتنی بر رمزارز مورد نظر به شدت کاهش پیدا کند‌، ممکن است حتی پس از اتمام دوره دریافت سود مرکب حاصل از APY مبتنی بر کرپتو نیز ارزش مبلغ سرمایه‌گذاری شما (بر حسب فیات‌) به میزان کمتری نسبت به مقدار اولیه پول فیات سرمایه‌گذاری شده برسد.

بنابراین‌، لازم است تا شرایط و قوانین حاکم بر محصول ارائه شده مرتبط را به دقت بررسی کنید و تحقیقات خود را در رابطه با آن محصول تکمیل کنید تا بتوانید خطرات دخیل در سرمایه‌گذاری و مفهوم APY در آن بستر خاص را به طور کامل متوجه شوید.

سخن پایانی

ممکن است در ابتدا و طی پاسخ دادن به سوال تفاوت APY و APR چیست، دچار سردرگمی شوید. در حالی که تنها کافیست تا به یاد داشته باشید درصد سود سالانه (APY‌) مفهوم پیچیده‌تری بوده و سود مرکب را به همراه دارد. با توجه به تاثیر سود حاصل از سود و در صورتی که سود دریافتی شما طی یک سال بیشتر از یک بار ترکیب شود‌، می‌دانیم که APY همواره رقم بالاتری نسبت به APR را به ما نشان می‌دهد و سود پایانی بیشتری را به همراه دارد. مهم‌ترین نکته در این حیطه این سود مرکب چیست و چطور محاسبه می‌شود؟ است که هنگام محاسبه سود دریافتی‌، بررسی کنید که در حال محاسبه کدام مولفه هستید. آیا تاکنون از محصولات و خدمات ارائه شده در بستر دیفای استفاده کرده‌اید؟ آیا ارقام بالایی که طی بازار گاوی برای APY یا APR استیکینگ و سپرده‌گذاری در این خدمات می‌بینیم گول‌زننده هستند؟ چه زمانی بهترین بازه برای سرمایه‌گذاری در چنین پلتفرم‌هایی محسوب می‌شود؟



اشتراک گذاری

دیدگاه شما

اولین دیدگاه را شما ارسال نمایید.